常見(jiàn)授信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

第一章借款人風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)2
一、欺詐危害的嚴(yán)重性2
二、虛假借款人風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（3種）4
三、防欺詐需要各方齊抓共管11
四、放款階段應(yīng)防范的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)13
第二節(jié)實(shí)際控制人風(fēng)險(xiǎn)14
一、實(shí)際控制人風(fēng)險(xiǎn)的概念14
二、實(shí)際控制人風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（21種）15
第三節(jié)管理層風(fēng)險(xiǎn)34
一、管理層風(fēng)險(xiǎn)的概念34
二、管理層風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（6種）34
第四節(jié)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)41
一、觸犯國(guó)家刑法的類(lèi)型（4種）42
二、違反國(guó)家法規(guī)的類(lèi)型（5種）43
三、違反國(guó)家行業(yè)清理政策51
四、如何防范企業(yè)違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)53
第五節(jié)經(jīng)濟(jì)糾紛風(fēng)險(xiǎn)54
一、經(jīng)濟(jì)糾紛的類(lèi)型（2種）54
二、如何防范企業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛風(fēng)險(xiǎn)54
第六節(jié)賬戶查凍扣風(fēng)險(xiǎn)56
一、賬戶查凍扣風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（3種）56
二、如何防范企業(yè)賬戶查凍扣的風(fēng)險(xiǎn)57
第七節(jié)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)58
一、研究行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要性58
二、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的類(lèi)型（5種）59
三、要認(rèn)真執(zhí)行授信政策66
四、如何識(shí)別行業(yè)中的好企業(yè)66
第八節(jié)生產(chǎn)問(wèn)題67
一、生產(chǎn)管理混亂問(wèn)題（8種）67
二、開(kāi)工不足問(wèn)題（4種）73
三、產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題（3種）78
四、生產(chǎn)成本上升問(wèn)題（6種）81
五、安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題（2種）86
第九節(jié)產(chǎn)品銷(xiāo)售困難88
一、產(chǎn)品銷(xiāo)售困難的類(lèi)型（4種）89
二、銷(xiāo)售成本真實(shí)性調(diào)查方法92
三、營(yíng)業(yè)收入真實(shí)性調(diào)查方法93
第十節(jié)庫(kù)存積壓?jiǎn)栴}96
一、企業(yè)加強(qiáng)庫(kù)存管理的重要性96
二、庫(kù)存積壓?jiǎn)栴}的類(lèi)型（2種）97
三、如何判斷庫(kù)存是否合理99
第十一節(jié)過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)99
一、企業(yè)過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)100
二、企業(yè)過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)苗頭100
三、如何防范企業(yè)過(guò)度擴(kuò)張風(fēng)險(xiǎn)101
第十二節(jié)多元化投資風(fēng)險(xiǎn)103
一、企業(yè)多元化投資風(fēng)險(xiǎn)104
二、如何防范企業(yè)多元化投資風(fēng)險(xiǎn)105
第十三節(jié)投資房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)106
第十四節(jié)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)108
一、不法關(guān)聯(lián)交易對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)108
二、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（4種）109
三、如何識(shí)別隱性關(guān)聯(lián)方114
四、如何限制關(guān)聯(lián)交易116
五、如何防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)116
第十五節(jié)人力資源管理問(wèn)題116
一、人力資源管理問(wèn)題的類(lèi)型（4種）117
二、員工高流失率對(duì)企業(yè)的不利影響118
三、人力資源管理問(wèn)題多的原因119
四、如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)人力資源管理問(wèn)題119
第十六節(jié)社會(huì)負(fù)面信息120
一、企業(yè)負(fù)面信息來(lái)源的類(lèi)型（5種）120
二、如何要求借款人及時(shí)披露信息122
第十七節(jié)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)122
一、經(jīng)營(yíng)虧損123
二、應(yīng)收賬款出問(wèn)題125
三、現(xiàn)金流緊張132
四、高利貸風(fēng)險(xiǎn)137
五、債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重142
六、過(guò)度擔(dān)保148
七、資金鏈斷裂154
八、財(cái)務(wù)制度混亂161
第二章借款用途風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)虛假借款用途風(fēng)險(xiǎn)169
一、虛假借款用途風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性169
二、如何識(shí)破虛假借款用途170
第二節(jié)應(yīng)注意防范借款用途風(fēng)險(xiǎn)177
一、借款用途風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（11種）177
二、借款用途風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范186
三、分析小額貸款的借款用途189
第三章還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)企業(yè)都有哪些資金可作為還款來(lái)源193
一、第一還款來(lái)源194
二、第二還款來(lái)源195
第二節(jié)應(yīng)注意防范還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)195
一、還款意識(shí)不可信196
二、還款來(lái)源不可靠198
三、還款資金不可控199
四、授后管理不到位202
第三節(jié)授后管理應(yīng)如何控制好還款來(lái)源203
一、在借款合同中要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管條款203
二、要監(jiān)管好還款賬戶中的資金情況204
第四章授信條件風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)金額不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)206
一、對(duì)流動(dòng)資金貸款額度的確定207
二、對(duì)固定資產(chǎn)貸款額度的確定208
第二節(jié)期限不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)209
第三節(jié)利率不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)209
第四節(jié)擔(dān)保不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)210
第五章?lián)Ｈ孙L(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)擔(dān)保人資信風(fēng)險(xiǎn)212
一、虛假擔(dān)保人212
二、高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式215
三、擔(dān)保人資信不足風(fēng)險(xiǎn)219
第二節(jié)擔(dān)保人違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)222
一、違反關(guān)聯(lián)方擔(dān)保規(guī)定222
二、違反擔(dān)保人公司章程223
三、超核定額度擔(dān)保223
第三節(jié)擔(dān)保資料無(wú)效風(fēng)險(xiǎn)224
一、無(wú)效擔(dān)保決議224
二、無(wú)效擔(dān)保簽章225
三、擔(dān)保合同未隨借款合同一起變更225
第四節(jié)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)226
一、虛假擔(dān)保公司欺詐226
二、快速擴(kuò)張集聚風(fēng)險(xiǎn)227
三、違規(guī)經(jīng)營(yíng)遭受處罰229
四、套取資金和挪用銀行資金230
五、發(fā)生多次賠付，資金鏈緊張231
第六章抵押風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)防范抵押欺詐風(fēng)險(xiǎn)232
一、抵押物欺詐的類(lèi)型（7種）232
二、如何防范虛假土地抵押239
第二節(jié)抵押物不可接受風(fēng)險(xiǎn)240
一、不可接受的抵押物的類(lèi)型（4種）240
二、銀行不得接受以下財(cái)產(chǎn)抵押245
三、銀行對(duì)于抵押物應(yīng)注意的事項(xiàng)246
第三節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)246
一、法律風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（3種）246
二、銀行在審查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)250
第四節(jié)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)251
一、虛假評(píng)估報(bào)告252
二、抵押物價(jià)值明顯被高估252
三、評(píng)估公司不符合要求253
四、評(píng)估報(bào)告過(guò)期253
第五節(jié)抵押條件風(fēng)險(xiǎn)254
一、抵押率不符合本行規(guī)定254
二、抵押期限未覆蓋授信期限255
三、抵押條款對(duì)本行不利256
四、抵押順位對(duì)本行不利257
五、房產(chǎn)和土地未同時(shí)辦理抵押258
六、抵押物保險(xiǎn)單過(guò)期259
第六節(jié)抵押手續(xù)存在問(wèn)題259
一、抵押手續(xù)存在問(wèn)題的類(lèi)型（7種）260
二、銀行核保原則266
第七節(jié)抵押物損毀風(fēng)險(xiǎn)267
一、抵押物被司法查封267
二、抵押物狀態(tài)發(fā)生變化270
三、抵押物出現(xiàn)損毀271
四、抵押物被抵押人擅自處置272
五、抵押物價(jià)值大幅下降（超過(guò)10%）272
第八節(jié)保單風(fēng)險(xiǎn)273
一、保險(xiǎn)單金額未覆蓋貸款本息273
二、保險(xiǎn)單期限未覆蓋貸款期限274
三、保險(xiǎn)單內(nèi)容與借款合同內(nèi)容不匹配274
四、賠付條款苛刻274
五、保費(fèi)未按時(shí)繳納或全額繳納275
六、保險(xiǎn)單尚未生效276
第七章質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)存單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)278
一、存單質(zhì)押詐騙風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（4種）278
二、存款質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（4種）281
第二節(jié)存貨質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)284
一、如何加強(qiáng)對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)管285
二、存貨質(zhì)押欺詐風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（4種）286
三、存貨質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（9種）292
第三節(jié)應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)302
一、應(yīng)收賬款質(zhì)押欺詐風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（4種）302
二、應(yīng)收賬款質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（16種）306
三、以合同條款防控質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)314
第四節(jié)股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)315
一、不可接受質(zhì)押的股票315
二、股票價(jià)格不斷下跌315
三、股票質(zhì)押登記手續(xù)存在問(wèn)題316
第八章虛假資料風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)虛假合同320
一、虛假經(jīng)濟(jì)合同的類(lèi)型（4種）320
二、問(wèn)題合同的類(lèi)型（7種）323
第二節(jié)虛假借款決議329
一、虛假借款決議的類(lèi)型（3種）329
二、審查借款決議的要點(diǎn)331
第三節(jié)虛假擔(dān)保決議331
一、疑似偽造、變?cè)斓膿?dān)保決議332
二、決議未經(jīng)董事會(huì)有效同意333
三、決議未經(jīng)股東（大）會(huì)同意334
四、董事會(huì)、股東（大）會(huì)的表決人無(wú)效335
五、表決同意的票數(shù)不足335
六、對(duì)表決事項(xiàng)的授權(quán)書(shū)不明確336
七、決議上的簽字人未獲授權(quán)336
八、表決決議過(guò)期失效337
九、簽字人簽錯(cuò)位置337
十、決議公證書(shū)表述不明確338
第四節(jié)虛假簽字338
一、親眼見(jiàn)證法定代表人在合同上簽字的重要性339
二、虛假簽字的類(lèi)型（4種）339
第五節(jié)虛假印鑒349
一、如何判斷客戶印鑒的真實(shí)性349
二、虛假印鑒的類(lèi)型（10種）350
第六節(jié)虛假授權(quán)委托書(shū)365
一、未獲授權(quán)的授權(quán)委托書(shū)366
二、超出權(quán)限的授權(quán)委托書(shū)367
三、授權(quán)事項(xiàng)不明確的授權(quán)委托書(shū)367
四、過(guò)期失效的授權(quán)委托書(shū)367
五、難以核實(shí)真假的授權(quán)委托書(shū)368
第七節(jié)虛假發(fā)票368
一、偽造、變?cè)斓奶摷侔l(fā)票369
二、客戶提供不出銀行要求的發(fā)票373
三、重復(fù)使用的發(fā)票374
四、已經(jīng)作廢的發(fā)票375
五、向稅務(wù)機(jī)關(guān)查詢不到的發(fā)票375
六、與常理不符的大金額發(fā)票376
七、復(fù)印件模糊不清的發(fā)票376
第八節(jié)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表380
一、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的類(lèi)型（7種）380
二、企業(yè)虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的跡象387
第九章銀行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭
第一節(jié)他行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭390
一、他行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭的類(lèi)型（9種）390
二、要嚴(yán)格發(fā)放異地貸款397
三、如何用好“交叉違約”條款防風(fēng)險(xiǎn)398
第二節(jié)本行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭398
一、本行授信風(fēng)險(xiǎn)苗頭的類(lèi)型（4種）399
二、如何通過(guò)企業(yè)流水分析發(fā)現(xiàn)問(wèn)題402
第十章專(zhuān)項(xiàng)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)404
一、票據(jù)開(kāi)票環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)404
二、票據(jù)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)426
第二節(jié)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)429
一、虛假貿(mào)易背景430
二、擔(dān)保條件不落實(shí)431
三、發(fā)票有問(wèn)題432
四、挪用資金432
五、商品質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題433
六、商品庫(kù)存大量積壓434
七、銷(xiāo)售量大幅下降435
八、價(jià)格大幅變動(dòng)436
九、匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)438
十、銷(xiāo)售回款不落實(shí)439
十一、涉及司法糾紛440
第三節(jié)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)442
一、集團(tuán)客戶的經(jīng)營(yíng)特征和突出風(fēng)險(xiǎn)444
二、集團(tuán)客戶的財(cái)務(wù)管理特征444
三、集團(tuán)客戶的融資方式445
四、集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型（10種）445
五、對(duì)集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)綜合控制措施453
附錄
附錄一行長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理啟示錄458
附錄二授信風(fēng)險(xiǎn)明細(xì)表461
附錄三客戶風(fēng)險(xiǎn)信息網(wǎng)站476
參考文獻(xiàn)479