金融產(chǎn)品方法論

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推薦序
前言
第1章　金融產(chǎn)品碎片知識(shí)1
1.1　金融產(chǎn)品3個(gè)業(yè)務(wù)體系2
1.1.1　金融支付3
1.1.2　金融理財(cái)8
1.1.3　金融貸款11
1.2　金融產(chǎn)品3個(gè)思維體系13
1.2.1　擁抱變化15
1.2.2　跨界融合17
1.2.3　認(rèn)知升級(jí)19
1.3　本章小結(jié)21
第2章　金融產(chǎn)品商業(yè)模式22
2.1　互聯(lián)網(wǎng)金融6個(gè)業(yè)務(wù)模式23
2.1.1　第三方支付23
2.1.2　網(wǎng)絡(luò)小額貸25
2.1.3　眾籌類融資27
2.1.4　信息化金融29
2.1.5　大數(shù)據(jù)金融30
2.1.6　互聯(lián)網(wǎng)金融32
2.2　供應(yīng)鏈金融3個(gè)融資模式33
2.2.1　應(yīng)收賬款融資37
2.2.2　存貨融資39
2.2.3　預(yù)付賬款融資41
2.3　區(qū)塊鏈金融3個(gè)運(yùn)行模式44
2.3.1　區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)模式45
2.3.2　區(qū)塊鏈創(chuàng)新模式47
2.3.3　區(qū)塊鏈應(yīng)用模式48
2.4　票據(jù)業(yè)務(wù)7種服務(wù)模式53
2.4.1　票據(jù)貼現(xiàn)54
2.4.2　票據(jù)質(zhì)押56
2.4.3　票據(jù)信托57
2.4.4　票據(jù)私募基金58
2.4.5　票據(jù)資產(chǎn)證券化60
2.4.6　票據(jù)資產(chǎn)管理61
2.4.7　標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)62
2.5　本章小結(jié)63
第3章　金融產(chǎn)品底層邏輯64
3.1　智能推薦的底層邏輯65
3.1.1　用戶數(shù)據(jù)挖掘66
3.1.2　推薦策略類型67
3.1.3　推薦應(yīng)用場景69
3.1.4　數(shù)據(jù)指標(biāo)分析72
3.2　金融反欺詐的底層邏輯74
3.2.1　反欺詐數(shù)據(jù)層75
3.2.2　反欺詐規(guī)則層77
3.2.3　反欺詐配置層82
3.2.4　反欺詐策略層84
3.3　信貸工廠的底層邏輯85
3.3.1　打造信貸工廠的2個(gè)理由86
3.3.2　做好信貸工廠的3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)87
3.3.3　設(shè)計(jì)信貸工廠的4個(gè)方面88
3.4　本章小結(jié)93
第4章　金融產(chǎn)品系統(tǒng)化設(shè)計(jì)94
4.1　企業(yè)融資4個(gè)鏈路設(shè)計(jì)95
4.1.1　貸款申請96
4.1.2　授信建額100
4.1.3　企業(yè)提款102
4.1.4　企業(yè)還款104
4.2　小額貸款11個(gè)流程設(shè)計(jì)106
4.2.1　貸前申請進(jìn)件107
4.2.2　貸前初審調(diào)查109
4.2.3　貸前審批復(fù)核110
4.2.4　貸前額度授信111
4.2.5　貸中借款下單112
4.2.6　貸中放款審核113
4.2.7　貸中實(shí)時(shí)監(jiān)控113
4.2.8　貸后定期檢查114
4.2.9　貸后還款管理115
4.2.10　貸后逾期催收116
4.2.11　貸后到期結(jié)清116
4.3　智能催收系統(tǒng)設(shè)計(jì)117
4.3.1　貸后催收問題118
4.3.2　催收解決方案119
4.3.3　智能催收策略121
4.4　智能客服系統(tǒng)設(shè)計(jì)127
4.4.1　智能客服問答130
4.4.2　智能放款回訪132
4.4.3　智能還款提醒134
4.4.4　智能客戶預(yù)警136
4.5　新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)138
4.5.1　新核心業(yè)務(wù)梳理139
4.5.2　新核心產(chǎn)品架構(gòu)141
4.5.3　新核心流程設(shè)計(jì)142
4.5.4　新核心功能模塊144
4.6　本章小結(jié)146
第5章　金融產(chǎn)品支付體系147
5.1　金融支付的賬戶體系148
5.1.1　賬戶系統(tǒng)148
5.1.2　賬戶信息149
5.1.3　賬戶類型150
5.1.4　會(huì)計(jì)科目154
5.1.5　記賬處理155
5.1.6　賬務(wù)核算157
5.1.7　賬戶管理158
5.2　聚合支付路由系統(tǒng)設(shè)計(jì)159
5.2.1　路由引導(dǎo)160
5.2.2　路由規(guī)則161
5.2.3　路由引擎162
5.2.4　路由渠道164
5.2.5　路由熔斷167
5.3　聚合支付的收銀臺(tái)設(shè)計(jì)168
5.3.1　收銀臺(tái)支付流程169
5.3.2　收銀臺(tái)功能設(shè)計(jì)171
5.3.3　收銀臺(tái)支付案例173
5.4　金融支付的清分體系174
5.4.1　清分場景175
5.4.2　清分邏輯176
5.4.3　清分流程178
5.4.4　清分對象178
5.4.5　清分方式179
5.4.6　清分規(guī)則181
5.4.7　清分賬單184
5.5　金融支付的結(jié)算體系185
5.5.1　結(jié)算邏輯186
5.5.2　結(jié)算流程188
5.5.3　結(jié)算規(guī)則190
5.5.4　結(jié)算賬單190
5.6　金融支付的對賬體系192
5.6.1　對賬邏輯193
5.6.2　對賬流程194
5.6.3　對賬賬單196
5.6.4　對賬處理197
5.7　本章小結(jié)199
第6章　金融產(chǎn)品數(shù)字化運(yùn)營200
6.1　商業(yè)銀行數(shù)字化運(yùn)營的4個(gè)維度201
6.1.1　數(shù)字化客戶運(yùn)營203
6.1.2　數(shù)字化產(chǎn)品運(yùn)營205
6.1.3　數(shù)字化活動(dòng)運(yùn)營208
6.1.4　數(shù)字化渠道運(yùn)營210
6.2　金融用戶6種行為分析215
6.2.1　頁面點(diǎn)擊分析216
6.2.2　行為事件分析217
6.2.3　行為路徑分析218
6.2.4　用戶分群分析219
6.2.5　轉(zhuǎn)化漏斗分析220
6.2.6　渠道質(zhì)量分析222
6.3　企業(yè)融資用戶畫像分析224
6.3.1　了解用戶畫像224
6.3.2　用戶數(shù)據(jù)收集226
6.3.3　用戶標(biāo)簽建模230
6.3.4　構(gòu)建用戶畫像234
6.3.5　用戶畫像應(yīng)用238
6.4　小企業(yè)金融熱力圖分析239
6.4.1　熱力圖基本原理240
6.4.2　如何繪制熱力圖242
6.4.3　熱力圖應(yīng)用場景243
6.4.4　熱力圖案例分析245
6.5　本章小結(jié)250
第7章　金融產(chǎn)品精準(zhǔn)化營銷251
7.1　尋找爆點(diǎn)：金融產(chǎn)品營銷洞察252
7.1.1　營銷4個(gè)痛點(diǎn)252
7.1.2　營銷2個(gè)目標(biāo)253
7.1.3　營銷4個(gè)模型2