機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)與理賠實(shí)務(wù)

緒論 1
0.1 保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史 1
0.2 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)簡(jiǎn)史和現(xiàn)狀 7
思考題 9
第1章 保險(xiǎn)學(xué)概述 10
1.1 風(fēng)險(xiǎn)和可保風(fēng)險(xiǎn) 10
1.1.1 風(fēng)險(xiǎn) 10
1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理 13
1.1.3 可保風(fēng)險(xiǎn) 14
1.2 保險(xiǎn)的基本原理 15
1.2.1 保險(xiǎn)的界定 15
1.2.2 保險(xiǎn)的特征 16
1.2.3 保險(xiǎn)的分類 17
1.2.4 保險(xiǎn)的職能 19
1.3 保險(xiǎn)的基本原則 20
1.3.1 保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合原則 20
1.3.2 最大誠(chéng)信原則 20
1.3.3 保險(xiǎn)利益原則 21
1.3.4 損失賠償原則 22
1.3.5 近因原則 23
1.4 保險(xiǎn)法概述 23
1.4.1 保險(xiǎn)法的概念 23
1.4.2 我國(guó)的保險(xiǎn)立法 23
1.4.3 《保險(xiǎn)法》的基本內(nèi)容 25
思考題 28
第2章 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)綜述 29
2.1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 29
2.1.1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念 29
2.1.2 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) 30
2.1.3 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的作用 31
2.2 我國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 32
2.2.1 我國(guó)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種 32
2.2.2 我國(guó)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率 35
2.3 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng) 37
2.3.1 我國(guó)當(dāng)前機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng) 37
2.3.2 保險(xiǎn)人 38
2.3.3 投保人與被保險(xiǎn)人 40
2.3.4 保險(xiǎn)中介 41
2.4 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同 43
2.4.1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的概念 43
2.4.2 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的一般法律特征 44
2.4.3 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的特殊屬性 44
2.4.4 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容 46
2.4.5 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同的組成部分 48
2.5 國(guó)外機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 50
2.5.1 美國(guó)的汽車保險(xiǎn) 50
2.5.2 日本的汽車保險(xiǎn) 50
思考題 52
第3章 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn) 53
3.1 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 53
3.2 機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)(A款) 55
3.2.1 總則 55
3.2.2 保險(xiǎn)責(zé)任 56
3.2.3 責(zé)任免除 57
3.2.4 保險(xiǎn)金額 60
3.2.5 保險(xiǎn)期限 61
3.2.6 保險(xiǎn)人義務(wù) 61
3.2.7 投保人及被保險(xiǎn)人義務(wù) 62
3.2.8 賠償處理 62
3.2.9 保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整 65
3.2.10 合同變更和終止 65
3.2.11 爭(zhēng)議處理 65
3.2.12 其他 66
3.3 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)(A款) 66
3.3.1 總則 66
3.3.2 保險(xiǎn)責(zé)任 66
3.3.3 責(zé)任免除 67
3.3.4 責(zé)任限額 68
3.3.5 保險(xiǎn)期限 69
3.3.6 保險(xiǎn)人義務(wù) 69
3.3.7 投保人及被保險(xiǎn)人義務(wù) 69
3.3.8 賠償處理 69
3.3.9 保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整 70
3.3.10 合同變更和終止 70
3.3.11 爭(zhēng)議處理 70
3.3.12 其他 70
3.4 盜搶險(xiǎn) 70
3.4.1 保險(xiǎn)責(zé)任 71
3.4.2 責(zé)任免除 71
3.4.3 保險(xiǎn)金額 71
3.4.4 賠償處理 71
3.5 機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn) 72
3.5.1 保險(xiǎn)責(zé)任 72
3.5.2 責(zé)任免除 73
3.5.3 責(zé)任限額 73
3.5.4 賠償處理 73
3.6 附加險(xiǎn) 73
3.6.1 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 73
3.6.2 車身劃痕損失險(xiǎn) 74
3.6.3 可選免賠額特約條款 74
3.6.4 不計(jì)免賠率特約條款 74
3.7 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率表使用說(shuō)明 75
3.7.1 費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表 75
3.7.2 其他說(shuō)明 77
3.7.3 各險(xiǎn)別保費(fèi)計(jì)算 77
思考題 81
第4章 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) 82
4.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 82
4.1.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的背景 82
4.1.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的特點(diǎn) 83
4.1.3 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別 84
4.1.4 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)適用對(duì)象 86
4.1.5 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)運(yùn)作主體 86
4.1.6 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保障對(duì)象和保障內(nèi)容 87
4.1.7 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保單及統(tǒng)一標(biāo)志 87
4.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款 90
4.2.1 條款體例結(jié)構(gòu)和特別提示 90
4.2.2 總則和定義 90
4.2.3 責(zé)任限額和責(zé)任免除 93
4.2.4 保險(xiǎn)期間 94
4.2.5 投保人與被保險(xiǎn)人義務(wù) 94
4.2.6 賠償處理及墊付與追償 95
4.2.7 合同變更與終止 97
4.2.8 附則 97
4.2.9 法律責(zé)任 97
4.3 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保與理賠實(shí)務(wù) 98
4.3.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保 98
4.3.2 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠 100
4.4 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠款計(jì)算 103
4.4.1 基本原則 103
4.4.2 處理方法 105
思考題 108
第5章 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)投保實(shí)務(wù) 109
5.1 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的選擇 109
5.1.1 選擇車輛保險(xiǎn)的原則 109
5.1.2 選擇車輛保險(xiǎn)的內(nèi)容 110
5.2 機(jī)動(dòng)車輛的投保 111
5.2.1 機(jī)動(dòng)車輛投保的準(zhǔn)備 112
5.2.2 投保單的填寫 112
5.2.3 核交保險(xiǎn)費(fèi)及領(lǐng)取保險(xiǎn)單、證 117
思考題 118
第6章 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù) 119
6.1 保險(xiǎn)展業(yè) 120
6.1.1 展業(yè)準(zhǔn)備 120
6.1.2 展業(yè)宣傳 120
6.1.3 保險(xiǎn)方案 121
6.2 核保 122
6.2.1 核保的運(yùn)作 122
6.2.2 核保實(shí)務(wù) 124
6.3 繕制和簽發(fā)保險(xiǎn)單、證 125
6.3.1 繕制保險(xiǎn)單 125
6.3.2 復(fù)核保險(xiǎn)單 125
6.3.3 收取保險(xiǎn)費(fèi) 125
6.3.4 簽發(fā)保險(xiǎn)單、證 127
6.3.5 清分保險(xiǎn)單、證 127
6.3.6 歸檔保險(xiǎn)單、證 127
6.4 保險(xiǎn)合同的變更 127
6.4.1 批改事項(xiàng) 129
6.4.2 辦理批改 129
6.5 保險(xiǎn)合同的終止 130
6.5.1 合同終止的種類 130
6.5.2 合同終止通知 131
6.5.3 合同終止退費(fèi) 131
6.6 續(xù)保、無(wú)賠款優(yōu)待與退保 132
6.6.1 續(xù)保 132
6.6.2 無(wú)賠款優(yōu)待 132
6.6.3 退保 133
6.7 承保中的其他管理工作 133
6.7.1 單、證的管理 133
6.7.2 保險(xiǎn)費(fèi)的管理 134
思考題 136
第7章 機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 137
7.1 理賠工作的原則和流程 137
7.1.1 理賠工作的原則 137
7.1.2 理賠工作的流程 138
7.2 受理報(bào)案 138
7.2.1 受理報(bào)案操作流程 139
7.2.2 報(bào)案登記 139
7.2.3 安排查勘定損 141
7.3 現(xiàn)場(chǎng)查勘 143
7.3.1 現(xiàn)場(chǎng)查勘操作流程圖 143
7.3.2 查勘準(zhǔn)備 144
7.3.3 現(xiàn)場(chǎng)查勘的主要內(nèi)容 144
7.3.4 出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)分類與查勘方法 145
7.3.5 現(xiàn)場(chǎng)查勘工作的實(shí)施 145
7.3.6 現(xiàn)場(chǎng)查勘的判斷與分析 146
7.3.7 現(xiàn)場(chǎng)查勘的重點(diǎn) 148
7.3.8 現(xiàn)場(chǎng)查勘案例 150
7.3.9 繕制現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄 152
7.4 立案 155
7.5 定損核損 155
7.5.1 定損核損流程 155
7.5.2 車輛定損 156
7.5.3 人員傷亡費(fèi)用的確定 159
7.5.4 其他財(cái)產(chǎn)損失的確定 161
7.5.5 施救費(fèi)用的確定 161
7.5.6 殘值處理 162
7.6 賠款理算 162
7.6.1 審核單、證 162
7.6.2 車輛損失險(xiǎn)賠款理算 163
7.6.3 第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款理算 166
7.6.4 部分附加險(xiǎn)賠款理算 168
7.6.5 繕制賠款計(jì)算書 170
7.7 核賠 171
7.7.1 核賠操作流程 171
7.7.2 核賠的主要內(nèi)容 171
7.8 結(jié)案處理 172
7.8.1 結(jié)案 172
7.8.2 理賠案卷管理 172
7.9 車險(xiǎn)理賠特殊案件的處理 173
思考題 175
第8章 道路交通安全管理法律法規(guī) 176
8.1 道路交通管理的一般規(guī)定 176
8.1.1 車輛和駕駛?cè)斯芾?176
8.1.2 道路通行條件 180
8.1.3 道路通行規(guī)則 181
8.2 道路交通事故處理的有關(guān)規(guī)定 182
8.2.1 道路交通事故處理程序規(guī)定 182
8.2.2 道路交通事故責(zé)任認(rèn)定規(guī)定 183
8.2.3 道路交通事故損害賠償處理規(guī)定 184
8.2.4 道路外交通事故處理規(guī)定 185
思考題 186
第9章 汽車消費(fèi)貸款及其保險(xiǎn) 187
9.1 汽車消費(fèi)貸款 187
9.1.1 申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款必須符合的條件 187
9.1.2 貸款額度 188
9.1.3 期限和利率 188
9.1.4 辦理汽車消費(fèi)貸款的程序 188
9.1.5 汽車貸款的還款方式 189
9.2 汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn) 189
9.2.1 投保人、擔(dān)保人應(yīng)具備的基本條件 189
9.2.2 投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù) 190
9.2.3 保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除 191
9.2.4 保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額 192
9.2.5 費(fèi)率規(guī)章 192
9.2.6 賠償處理 192
9.2.7 其他規(guī)定 193
9.3 汽車分期付款售車信用保險(xiǎn) 193
9.3.1 保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任 193
9.3.2 保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額及相關(guān)費(fèi)率 193
9.3.3 保險(xiǎn)人義務(wù) 194
9.3.4 賠償處理 194
9.3.5 追償及抵押物處分 195
9.3.6 其他規(guī)定 195
9.4 汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 196
9.4.1 車貸險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù) 196
9.4.2 保險(xiǎn)合同的變更、終止和解除 198
9.4.3 車貸險(xiǎn)的理賠 198
9.4.4 客戶回訪服務(wù) 201
思考題 201
第10章 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠案例分析 202
10.1 與保險(xiǎn)單證相關(guān)的理賠案例 202
10.1.1 解除保險(xiǎn)合同的理賠糾紛案例 202
10.1.2 辦理批改手續(xù)的理賠糾紛案例 204
10.2 車輛損失險(xiǎn)理賠案例 205
10.2.1 車輛出險(xiǎn)后是否修復(fù)的理賠案例 205
10.2.2 定額保險(xiǎn)的理賠案例 206
10.3 汽車責(zé)任險(xiǎn)理賠案例 208
10.3.1 車上人員責(zé)任險(xiǎn)理賠案例 208
10.3.2 撞車后毒氣傷人損失的理賠案例 209
10.4 其他理賠案例 210
10.4.1 保險(xiǎn)車輛自燃的理賠案例 210
10.4.2 單獨(dú)承保車輛盜搶險(xiǎn)的理賠糾紛案例 211
思考題 212