中國銀行家調(diào)查報告2022

　　近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報告（2022）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗酚芍袊y行業(yè)協(xié)會和普華永道共同發(fā)起，由中國銀行業(yè)協(xié)會 席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授主持并負(fù)責(zé)實(shí)施， 今已連續(xù)開展十四年。2022年是黨和 事業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的重要 年，是我國進(jìn)入全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化 、向第二個百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的重要 年。站在百年變局的歷史十字路口，盡管國際環(huán)境不確定性不穩(wěn)定性因素明顯增多，但中國銀行業(yè)主動落實(shí)“經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”要求，積 應(yīng)答“我們怎么辦”這 時代課題，助力推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)偉大任務(wù)，交出了成績斐然的答卷。調(diào)查主要呈現(xiàn)五個特點(diǎn)： 是點(diǎn)面結(jié)合。由中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)組織面向銀行家的問卷調(diào)查，由中國銀行業(yè)協(xié)會 席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授和課題組成員選擇具有代表性的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查。二是平行展開。在 31個省 行政區(qū)域（不包括港澳臺）平行展開調(diào)查，基本覆蓋了各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。三是形式多樣。調(diào)查不僅有面向銀行家的電子問卷調(diào)查，還有多種形式的調(diào)研訪談。四是針對性強(qiáng)。調(diào)查緊跟國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，著重對行業(yè)熱點(diǎn)、重點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行有針對性的專題調(diào)研。五是內(nèi)容詳實(shí)。通過長達(dá)十個月有序調(diào)查跟蹤，共回收有效問卷1989份，獲取了大量真實(shí)、準(zhǔn)確、有價值的信息?！秷蟾妗饭埠w十 個部分，包括宏觀環(huán)境、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險內(nèi)控與營運(yùn)管理、金融科技、公司治理與社會責(zé)任、監(jiān)管評價、發(fā)展前瞻、銀行家群體、同業(yè)評議和專題篇。其中，專題篇針對銀行業(yè)助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、服務(wù)專精特新“小巨人”企業(yè)、資產(chǎn)管理、堅(jiān)守風(fēng)控底線守正創(chuàng)新、中小銀行風(fēng)險治理等五個銀行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)問題進(jìn)行調(diào)研和訪談。《報告》主要內(nèi)容如下：一、銀行家預(yù)期宏觀經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇隨著我國疫情防控政策進(jìn) 步優(yōu)化，銀行家對未來經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行持積 樂觀態(tài)度，預(yù)期未來 二線城市房地產(chǎn)市場銷量有望企穩(wěn)。在過去的 年中，銀行家對民生政策的效果評價 ，在疫情反復(fù)跌宕背景下，出臺 系列 有效的民生政策切實(shí)保障和改善了民生。在應(yīng)對美歐主要 競爭性加息帶來的人民幣貶值壓力，銀行家認(rèn)為貨幣政策關(guān)鍵在于增強(qiáng)流動性管理的靈活性和有效性。在日常經(jīng)營管理中，金融監(jiān)管政策仍是銀行家 為關(guān)注的外部環(huán)境因素。銀行家認(rèn)為打造市場化法治化國際化營商環(huán)境是銀行家認(rèn)為提 我國對外開放水平 有力的措施。二、數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)隨著黨的二十大勝利召開， 質(zhì)量發(fā)展成為中國全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化 的 要任務(wù)，中國銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略也出現(xiàn)了新的調(diào)整。信貸需求減弱躍升成為商業(yè)銀行主要經(jīng)營壓力，數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)新的利潤增長點(diǎn)。增強(qiáng)戰(zhàn)略調(diào)整時效性依然是戰(zhàn)略管理 要考慮的問題。銀行重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域呈現(xiàn)差異化特征， 戰(zhàn)略重點(diǎn)區(qū)域中長三角區(qū)域和粵港澳大灣區(qū) 受關(guān)注；小微企業(yè)客戶依然是受訪銀行家 為關(guān)注的客戶類型；特色化經(jīng)營成為銀行業(yè)實(shí)現(xiàn) 質(zhì)量發(fā)展的主要途徑，為小微企業(yè)提供 體化融資服務(wù)則是特色化經(jīng)營的重要措施；國際化發(fā)展仍為銀行業(yè)的主流趨勢。三、綠色低碳產(chǎn)業(yè)成為銀行信貸投放新重點(diǎn)在銀行信貸投向的重點(diǎn)支持行業(yè)中，醫(yī)藥制造業(yè)仍是銀行家重點(diǎn)支持行業(yè)，同時銀行家對電力燃?xì)鈽I(yè)（含光伏）等綠色行業(yè)支持比例顯著正增長，對冶金業(yè)（含鋼鐵、有色金屬）、造紙業(yè)、石油化工業(yè)等 耗能行業(yè)信貸投放有所限制。四、流動性風(fēng)險管理能力提升，銀行家對未來三年員工數(shù)量增長保持樂觀，不同類型銀行分化明顯在風(fēng)險管理與內(nèi)部控制方面，銀行業(yè)對風(fēng)險管理重視度普遍提升，信用風(fēng)險關(guān)注度進(jìn) 步上升。人力資源管理方面，銀行家對未來三年員工數(shù)量增長保持樂觀，但不同類型銀行存在明顯分化。資產(chǎn)負(fù)債管理方面，超七成的銀行家認(rèn)為信貸類資產(chǎn)占比將進(jìn) 步上升，結(jié)構(gòu)性存款作為負(fù)債持續(xù)下降或與上年持平。五、金融科技主抓數(shù)據(jù)及科技兩大能力建設(shè)，敏捷化創(chuàng)新體系以任務(wù)型團(tuán)隊(duì)推進(jìn)銀行業(yè)對金融科技財(cái)務(wù)投入和人力投入相較2021年略有下降，數(shù)據(jù)沖 回落。數(shù)據(jù)及科技能力建設(shè)成為銀行業(yè)金融科技能力兩大抓手。銀行構(gòu)建敏捷化創(chuàng)新體系從而快速響應(yīng)市場和客戶需求的重要性凸顯。外包集中度風(fēng)險、供應(yīng)鏈風(fēng)險躍居銀行與三方科技公司合作時的 要考慮因素。六、中國銀行業(yè)保持較 公司治理水平，積 履行社會責(zé)任2022年銀行家對中國銀行業(yè)公司治理成效的綜合評分達(dá)4.37分，持續(xù)處于較 水平。在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域，近八成銀行家表示在加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)小微企業(yè)的金融支持、助力暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)方面履行了更多社會責(zé)任。七、銀行家對監(jiān)管指標(biāo)體系評價較 中國銀行家對2022年銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)體系整體評價保持在較 水平。特別是資本充足率指標(biāo)，在給定的主要監(jiān)管指標(biāo)選項(xiàng)中，連續(xù)十年評價 ，表明資本約束原則作為銀行經(jīng)營管理的底線要求，已經(jīng)取得了良好的監(jiān)管成效。八、銀行家對銀行業(yè)未來五年的整體營業(yè)收入與利潤仍然持樂觀態(tài)度銀行家對銀行業(yè)未來五年的整體營業(yè)收入與利潤仍然持樂觀態(tài)度。接近九成的銀行家認(rèn)為未來五年銀行業(yè)整體不良貸款率低于2%。近九成的銀行家認(rèn)為銀行業(yè)撥備覆蓋率保持在150%以上。超過五成的銀行家認(rèn)為資本充足率 于12%。九、銀行家對于前往其他機(jī)構(gòu)發(fā)展的開放態(tài)度持續(xù)提 超六成的銀行家愿意到其他機(jī)構(gòu)發(fā)展，較2021年進(jìn) 步上升，表明隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的深化和金融體制改革的推進(jìn)，中國銀行業(yè)從業(yè)人員面臨更寬松的政策環(huán)境和更多的市場選擇，銀行家對于前往其他機(jī)構(gòu)發(fā)展的開放態(tài)度持續(xù)提 。十、國有大型商業(yè)銀行在較多業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭力優(yōu)勢明顯中國銀行業(yè)整體呈現(xiàn)較為穩(wěn)定的競爭格局，大型商業(yè)銀行在較多業(yè)務(wù)領(lǐng)域維持著明顯的競爭優(yōu)勢，股份制銀行在部分擅長領(lǐng)域差異化發(fā)展、繼續(xù)保持較強(qiáng)競爭力。

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