普惠金融包容性增長效果及其保障治理機制研究

　　黨的二十大提出了高質(zhì)量發(fā)展的新時代主題。高質(zhì)量發(fā)展是高效率、高附加值、可持續(xù)性和包容性相結(jié)合的增長方式。確保社會各階層、群體能夠均等地獲得生產(chǎn)要素、公平地享受到經(jīng)濟增長的紅利，進而消除貧困、實現(xiàn)共同富裕，是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的核心，也是包容性經(jīng)濟增長的目標。作為最重要的要素市場之一，金融市場能否服務于所有個體，是否設置了各種歧視性的門檻，決定了各層次群體是否具有均等的獲得要素的機會。包容性經(jīng)濟增長倡導金融發(fā)展的普惠性，發(fā)展普惠金融被認為是實現(xiàn)包容性經(jīng)濟增長的重要因素之一。 基于此，本書首先對比了中美不同政治經(jīng)濟體制下的普惠金融發(fā)展歷程，總結(jié)了普惠金融發(fā)展的客觀規(guī)律及其價值導向的制度差異。其次，從宏觀和微觀兩個視角，考察了普惠金融發(fā)展在兩國收入分配、中低收入群體增收和就業(yè)三個包容性增長維度的影響效果。研究結(jié)果表明，美國的普惠金融屬于一種非均衡、高效率型包容增長模式，該模式導致金融泛化嚴重、社會與家庭的貧富差距日益加劇；中國的普惠金融屬于兼顧結(jié)構(gòu)均衡的弱型包容增長模式，該模式經(jīng)濟效率偏低，但卻是符合本土國情和長效高質(zhì)量發(fā)展需要的最優(yōu)選擇。然后，本書深入探討了兩國普惠金融經(jīng)濟增長模式差異的根本體制原因，包括激勵機制、約束機制和保障機制三個方面。最后，提出應鞏固和改善我國的結(jié)構(gòu)型普惠金融模式，就構(gòu)建以支小支農(nóng)為重點金融服務體系、開拓農(nóng)民理財增收渠道、建設農(nóng)村非財務征信體系、提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇水平等方面提出了相應建議。 總之，中美作為兩個具有鮮明發(fā)展觀的國家，有著各自發(fā)展普惠金融的出發(fā)點、運行手段和保障治理機制。通過對比研究可借此探討“華盛頓共識”和“北京共識”兩大發(fā)展形態(tài)下普惠金融包容性增長模式的運行差異，以及不同經(jīng)濟體制所構(gòu)建的保障機制的異同，為世界上正在建設普惠金融體系的國家，特別是發(fā)展中國家提供一些的借鑒與參考。

　　余軍，女，1980年8月生，湖北利川人，土家族。河北大學世界經(jīng)濟（金融學）博士，河北大學副教授、碩士生導師。長期從事公司理財與金融的教學與研究，一直深入基層從事農(nóng)村金融服務與脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興的調(diào)研工作。在《現(xiàn)代財經(jīng)》《工業(yè)技術(shù)經(jīng)濟》《武漢金融》等刊物公開發(fā)表26余篇，出版教材3部，主持、主研國家及省部級科研項目4項。主要研究領域為普惠金融、中外金融制度、公司金融。