銀行業(yè)數(shù)字化轉型20講

序言1 姚期智 中國科學院院士、清華大學交叉信息研究院院長、交叉信息核心技術研究院院長
　數(shù)字經(jīng)濟領域的核心科技
序言2 邢煒 中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長
　金融科技提升數(shù)字化能力 守正創(chuàng)新做好銀行業(yè)服務

第1 講 中國銀保監(jiān)會·劉春航：全面推進銀行業(yè)數(shù)字化轉型/ 001
　　以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈為代表的數(shù)字技術快速發(fā)展，全面滲透到經(jīng)濟社會發(fā)展的各個領域，為銀行業(yè)數(shù)字化轉型提供了強大科技驅(qū)動力。數(shù)字化轉型已經(jīng)成為我國銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關鍵環(huán)節(jié)和重要支撐

第2 講 中國人民銀行·李 偉：推進倫理治理 護航金融科技行穩(wěn)致遠/ 010
　　金融業(yè)要充分認識金融科技倫理治理的重要性和緊迫性，把握倫理問題矛盾根源與本質(zhì)規(guī)律，有的放矢、化挑戰(zhàn)為機遇，建立健全符合我國國情、與國際接軌的金融科技倫理治理體系，為金融數(shù)字化轉型加速推進、行穩(wěn)致遠保駕護航

第3 講 中國銀保監(jiān)會·駱絮飛：加強風險管控 推進金融機構數(shù)字化轉型/ 017
　　數(shù)字化轉型中，還要加強戰(zhàn)略風險、價值鏈管控風險以及算法模型風險的管控。提高網(wǎng)絡安全的保障能力，防范攻擊威脅，提升數(shù)據(jù)安全的防護水平，強化隱私保護，降低信息泄露的風險

第4 講 中國銀行業(yè)協(xié)會·高 峰：如何評價銀行數(shù)字化轉型成效/ 025
　　界定數(shù)字化轉型的成功或失敗，幫助銀行厘清當前所處的數(shù)字化位置，并對數(shù)字化轉型的路徑有清晰的認識，可為后續(xù)制定適合自身的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略和可行的行動計劃提供參考和決策依據(jù)

第5 講 中國社科院·楊 濤：中小銀行數(shù)字化轉型研究/ 046
　　銀行業(yè)數(shù)字化轉型過程中，中小銀行作為內(nèi)在稟賦和發(fā)展環(huán)境都具有特殊性的群體，在各國都是監(jiān)管者、行業(yè)與研究者關注的焦點，需要進行更加理性的研究與探討

第6 講 中國工商銀行·呂仲濤：以高質(zhì)量數(shù)字化轉型賦能高質(zhì)量發(fā)展 / 059
　　銀行具有天然的數(shù)字化基因，是數(shù)字化轉型的先行者。力爭建成具有更強適應性、競爭力、普惠性、與現(xiàn)代經(jīng)濟體系相適應的數(shù)字工行，積極融入數(shù)字中國建設大局，助力數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展

第7 講 中國建設銀行·金磐石：數(shù)字化浪潮下銀行如何縱深推進金融科技發(fā)展/ 070
　　面對數(shù)字化浪潮，作為“經(jīng)營數(shù)字”的行業(yè)，主動擁抱科技革命、適應數(shù)字化變革是大型商業(yè)銀行適應社會發(fā)展的必然，也是鍛造核心競爭力的不二選擇

第8 講 中國農(nóng)業(yè)銀行·蔡 釗：以數(shù)字化轉型助力鄉(xiāng)村振興的思考與實踐/ 086
　　商業(yè)銀行在落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，要充分挖掘數(shù)字化轉型的潛力，深度參與數(shù)字鄉(xiāng)村建設的方方面面，以金融科技作為核心驅(qū)動力，將“大三農(nóng)”和“全縣域”作為服務對象，加快形成“三農(nóng)”數(shù)字化金融服務體系

第9 講 招商銀行·江朝陽：科技洞見未來，在解決問題中成長/ 099
　　數(shù)字化轉型如何做？想，都是問題；做，才有答案。數(shù)字化轉型就是一個面向問題、解決問題的實踐過程。數(shù)字化的未來，科技一定是平民化的

第10 講 中國光大銀行·楊兵兵：銀行數(shù)字化轉型認知、方向與實踐/ 116
　　數(shù)字化轉型對于銀行不是從零開始，是在明確方向的基礎上，在信息化（電子化）、線上化基礎上持續(xù)推進、長期而漸進的過程

第11 講 中信銀行·呂天貴：數(shù)字化轉型加速重構商業(yè)銀行價值體系/ 132
　　數(shù)字化轉型作為一項價值重構的系統(tǒng)性工程，系統(tǒng)內(nèi)各要素并不是孤立的，而是存在相互依存和制約的關系。創(chuàng)造客戶價值是數(shù)字化轉型的出發(fā)點和落腳點

第12 講 華夏銀行·關文杰：產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式創(chuàng)新與未來展望/ 150
　　商業(yè)銀行應該而且能夠乘勢而上，探索數(shù)字化的深層次內(nèi)涵，對服務理念與能力進行換代升級和革新，融入產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融生態(tài)，耦合數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈圈，推動產(chǎn)業(yè)領域的數(shù)字化轉型升級

第13 講 平安銀行·蔡新發(fā)：智能化零售銀行轉型路徑探析及行業(yè)展望 / 158
　　回歸初心，商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的核心宗旨在于以客戶為中心，讓老百姓感受到智能便捷的服務體驗，感受到新時代商業(yè)銀行的先進生產(chǎn)力

第14 講 上海銀行·胡德斌：突破固有思維 階梯式發(fā)展數(shù)字化/ 172
　　數(shù)字化轉型是一項長期的復雜工程，涉及范圍廣，資源投入多，產(chǎn)出見效相對較慢。在推進過程中，中小銀行需要充分把握當前和長遠的關系，科學合理地制定數(shù)字化轉型的推進策略和計劃

第15 講 蘇州銀行·張小玉：增強自身韌性，實現(xiàn)數(shù)字化戰(zhàn)略下沉落地/ 187
　　中小銀行開展數(shù)字化轉型的首要任務便是認識數(shù)字化將帶來的長期紅利，認識到這是一場長期、連續(xù)、先苦后甜的變革，它最終將會為各層級人員賦能，而不是一項額外的工作“負擔”

第16 講 寧波銀行·羅維開：中小銀行持之以恒擁抱數(shù)據(jù)賦能 / 206
　　一些中小銀行將數(shù)字化轉型當作解決當下所有問題的“良藥”，希望立竿見影取得成效，對利用數(shù)字技術打造新產(chǎn)品、培育新客戶、打入新市場缺少耐心，未從發(fā)展的角度正確看待數(shù)字化轉型的長期性

第17 講 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行·謝文輝：農(nóng)村金融機構數(shù)字化轉型實踐/ 223
　　地方銀行應將數(shù)字化轉型作為創(chuàng)新發(fā)展的推動力和“新引擎”，加速在金融科技方面的能力建設、研究儲備和創(chuàng)新應用，推動金融服務提檔升級

第18 講 北京農(nóng)商行·李保旭：區(qū)域商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的思考與實踐/ 240
　　與全國性大型商業(yè)銀行相比，區(qū)域性中小銀行在資金、人才、科技能力等方面均處于劣勢，面對激烈的競爭形勢，如何進行數(shù)字化轉型，是中小銀行需要面對的重要課題

第19 講 中原銀行·王 炯：商業(yè)銀行數(shù)字化轉型新階段的特征及演進方向/ 252
　　進入數(shù)字化轉型新階段，商業(yè)銀行更加聚焦以提升服務客戶能力、提升經(jīng)營管理能力為目標導向，加大科技與業(yè)務融合力度，真正讓數(shù)字化轉型賦能客戶價值實現(xiàn)、經(jīng)營業(yè)績提升、管理能力增強。

第20 講 網(wǎng)商銀行·高 嵩：數(shù)字金融在小微普惠金融領域的應用/ 266
　　數(shù)字化金融服務，不僅要投入新技術手段，更要從業(yè)務方向選擇、業(yè)務模式設計、技術底層建設、創(chuàng)新技術應用以及開放合作理念的形成，全方位搭建數(shù)字化經(jīng)營方式，有效為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務。