2016銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試輔導(dǎo)教材：個人理財

第1章 個人理財概述\t1
1．1 個人理財相關(guān)定義\t1
考點(diǎn)1 個人理財相關(guān)定義\t1
考點(diǎn)2 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體\t2
考點(diǎn)3 銀行個人理財業(yè)務(wù)分類\t3
1．2 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因\t5
考點(diǎn)4 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展\t6
考點(diǎn)5 國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因\t6
1．3 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求\t7
考點(diǎn)6 理財師隊伍狀況\t7
考點(diǎn)7 理財師的職業(yè)特征\t8
考點(diǎn)8 理財師的執(zhí)業(yè)資格\t9
考點(diǎn)9 合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)\t10
考點(diǎn)10 理財師的社會責(zé)任\t11
1．4 本章系統(tǒng)自測\t12
答案與解析\t16
第2章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)\t20
2．1 理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識\t20
考點(diǎn)1 法律知識的重要性\t20
考點(diǎn)2 中國的法律體系\t21
考點(diǎn)3 民事法律關(guān)系\t21
考點(diǎn)4 合同法律關(guān)系\t23
2．2 理財規(guī)劃中的法律法規(guī)\t25
考點(diǎn)5 物權(quán)法\t25
考點(diǎn)6 婚姻法\t26
考點(diǎn)7 個人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法\t26
2．3 理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)\t27
考點(diǎn)8 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)\t27
考點(diǎn)9 基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)\t29
考點(diǎn)10 保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)\t32
考點(diǎn)11 銀信理財業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)\t33
考點(diǎn)12 黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)\t34
考點(diǎn)13 個人外匯管理涉及的法律法規(guī)\t35
2．4 本章系統(tǒng)自測\t38
答案與解析\t41
第3章 理財投資市場概述\t45
3．1 金融市場概述\t45
考點(diǎn)1 金融市場的概念\t45
考點(diǎn)2 金融市場的特點(diǎn)\t46
考點(diǎn)3 金融市場的構(gòu)成要素\t46
考點(diǎn)4 金融市場的功能\t47
3．2 金融市場分類\t48
考點(diǎn)5 有形市場和無形市場\t48
考點(diǎn)6 發(fā)行市場和流通市場\t49
考點(diǎn)7 貨幣市場和資本市場\t49
考點(diǎn)8 直接融資市場和間接融資市場\t50
3．3 理財投資市場介紹\t51
考點(diǎn)9 貨幣市場\t51
考點(diǎn)10 債券市場\t53
考點(diǎn)11 股票市場\t55
考點(diǎn)12 金融衍生品市場\t57
考點(diǎn)13 外匯市場\t60
考點(diǎn)14 保險市場\t61
考點(diǎn)15 貴金屬市場及其他投資市場\t63
考點(diǎn)16 房地產(chǎn)市場\t64
考點(diǎn)17 收藏品市場\t65
3．4 本章系統(tǒng)自測\t66
答案與解析\t76
第4章 理財產(chǎn)品概述\t87
4．1 銀行理財產(chǎn)品\t87
考點(diǎn)1 銀行理財產(chǎn)品概述\t87
考點(diǎn)2 銀行理財產(chǎn)品分類及特點(diǎn)\t89
考點(diǎn)3 銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險及法律約束\t91
4．2 銀行代理理財產(chǎn)品\t92
考點(diǎn)4 銀行代理理財產(chǎn)品概述\t92
考點(diǎn)5 基金的概念及特點(diǎn)\t93
考點(diǎn)6 基金的分類\t93
考點(diǎn)7 特殊類型基金\t95
考點(diǎn)8 基金的流動性及收益情況\t96
考點(diǎn)9 基金的風(fēng)險\t97
4．3 銀行代理保險概述\t98
考點(diǎn)10 銀行代理保險的概念與特點(diǎn)\t98
考點(diǎn)11 銀行代理保險產(chǎn)品主要類型\t98
考點(diǎn)12 銀行代理保險產(chǎn)品的風(fēng)險及法律約束\t99
考點(diǎn)13 銀行代理國債的概念及種類\t100
考點(diǎn)14 國債的流動性及收益情況\t100
考點(diǎn)15 銀行代理國債的風(fēng)險\t101
考點(diǎn)16 信托產(chǎn)品\t101
考點(diǎn)17 信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況\t102
考點(diǎn)18 貴金屬\t103
考點(diǎn)19 券商資產(chǎn)管理計劃\t104
4．4 其他理財產(chǎn)品\t105
考點(diǎn)20 股票\t105
考點(diǎn)21 中小企業(yè)私募債制度介紹\t106
考點(diǎn)22 中小企業(yè)私募債投資要求\t107
考點(diǎn)23 基金子公司產(chǎn)品\t108
考點(diǎn)24 合伙制私募基金\t109
考點(diǎn)25 合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制\t110
考點(diǎn)26 合伙制私募基金內(nèi)部治理機(jī)制\t110
4．5 本章系統(tǒng)自測\t111
答案與解析\t115
第5章 客戶分類與需求分析\t118
5．1 了解客戶需求的重要性\t118
考點(diǎn)1 企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢\t118
考點(diǎn)2 理財師工作職責(zé)的要求\t119
考點(diǎn)3 理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求\t119
考點(diǎn)4 銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)定\t120
5．2 了解客戶的主要內(nèi)容\t121
考點(diǎn)5 了解客戶\t122
考點(diǎn)6 客戶需求分析\t122
5．3 客戶分類與客戶需求分析\t124
考點(diǎn)7 客戶分類方法\t124
考點(diǎn)8 生命周期與客戶需求的關(guān)系\t126
5．4 了解客戶的方法\t127
考點(diǎn)9 開戶資料\t127
考點(diǎn)10 調(diào)查問卷\t127
考點(diǎn)11 面談溝通\t128
考點(diǎn)12 電話溝通\t128
5．5 本章系統(tǒng)自測\t129
答案與解析\t136
第6章 理財規(guī)劃計算工具與方法\t143
6．1 貨幣時間價值的基本概念\t143
考點(diǎn)1 貨幣時間價值概念與影響因素\t143
考點(diǎn)2 時間價值的基本參數(shù)\t144
考點(diǎn)3 現(xiàn)值與終值的計算\t145
考點(diǎn)4 72法則\t146
考點(diǎn)5 有效利率的計算\t146
6．2 規(guī)則現(xiàn)金流的計算\t147
考點(diǎn)6 期末年金與期初年金\t147
考點(diǎn)7 永續(xù)年金\t148
考點(diǎn)8 增長型年金\t148
6．3 不規(guī)則現(xiàn)金流的計算\t149
考點(diǎn)9 凈現(xiàn)值（NPV）\t149
考點(diǎn)10 內(nèi)部回報率（IRR）\t149
6．4 理財規(guī)劃計算工具\(yùn)t150
考點(diǎn)11 復(fù)利與年金系數(shù)表\t150
考點(diǎn)12 財務(wù)計算器\t151
考點(diǎn)13 Excel的使用\t151
考點(diǎn)14 金融理財工具的特點(diǎn)及比較\t152
6．5 本章系統(tǒng)自測\t153
答案與解析\t159
第7章 理財師的工作流程和方法\t165
7．1 概述\t165
7．2 接觸客戶、建立信任關(guān)系\t166
考點(diǎn)1 接觸客戶\t166
考點(diǎn)2 建立信任關(guān)系\t166
考點(diǎn)3 需要告知客戶的理財服務(wù)信息\t167
7．3 分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀\t168
考點(diǎn)4 收集客戶信息的必要性和基本技巧\t168
考點(diǎn)5 客戶信息的內(nèi)容\t169
考點(diǎn)6 客戶信息的整理\t169
考點(diǎn)7 分析客戶財務(wù)現(xiàn)狀\t170
7．4 明確客戶的理財目標(biāo)\t170
考點(diǎn)8 理財目標(biāo)的內(nèi)容\t170
考點(diǎn)9 理財目標(biāo)確定的原則\t171
考點(diǎn)10 確定理財目標(biāo)的步驟\t172
7．5 制定理財規(guī)劃方案\t173
考點(diǎn)11 理財規(guī)劃方案的內(nèi)容\t173
考點(diǎn)12 制定和提交書面理財規(guī)劃方案\t174
7．6 理財規(guī)劃方案的執(zhí)行\(zhòng)t175
考點(diǎn)13 執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則\t175
考點(diǎn)14 執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素\t175
考點(diǎn)15 客戶檔案管理\t176
7．7 后續(xù)跟蹤服務(wù)\t176
考點(diǎn)16 后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性\t176
考點(diǎn)17 實施方案跟蹤和評估服務(wù)\t177
考點(diǎn)18 不定期評估和方案調(diào)整\t177
考點(diǎn)19 從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃的螺旋式提升\t178
7．8 本章系統(tǒng)自測\t178
答案與解析\t183
附錄 理財師金融服務(wù)技巧\t187
第一部分 理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧\t187
第二部分 工作計劃與時間管理\t190
第三部分 電話溝通技巧\t192
第四部分 金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)\t195
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個人理財（一）\t196
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個人理財（二）\t213
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個人理財（一）參考答案及解析\t230
銀行業(yè)從業(yè)資格考試最后沖刺模擬試卷個人理財（二）參考答案及解析\t241