個(gè)人理財(cái)

目　錄
第一章　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述　1
本章內(nèi)容框架　1
要點(diǎn)精講　1
第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類　1
一、個(gè)人理財(cái)概述　1
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念　1
三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類　2
第二節(jié)　個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展　3
一、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展　3
二、個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)的發(fā)展　3
第三節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素　4
一、宏觀因素　4
二、微觀因素　6
三、其他因素　7
第四節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位　7
同步練習(xí)　7
第二章　銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)　11
本章內(nèi)容框架　11
要點(diǎn)精講　11
第一節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)　11
一、生命周期理論　11
二、貨幣的時(shí)間價(jià)值　13
三、投資理論　14
四、資產(chǎn)配置原理　16
五、投資策略與投資組合選擇　17
第二節(jié)　銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)　18
一、理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入　18
二、客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué)　19
三、客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性　19
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評估　21
同步練習(xí)　22
第三章　金融市場　31
本章內(nèi)容框架　31
要點(diǎn)精講　32
第一節(jié)　金融市場概述　32
一、金融市場的概念　32
二、金融市場的特點(diǎn)　32
三、金融市場的構(gòu)成要素　32
第二節(jié)　金融市場的功能和分類　32
一、金融市場的功能　32
二、金融市場的分類　33
第三節(jié)　金融市場的發(fā)展　33
第四節(jié)　貨幣市場　33
一、貨幣市場的特征　33
二、貨幣市場的組成　33
三、貨幣市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用　34
第五節(jié)　資本市場　34
一、股票市場　34
二、債券市場　35
三、債券市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用　36
第六節(jié)　金融衍生品市場　36
一、金融衍生品市場概述　36
二、金融衍生品市場　37
三、金融衍生品市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用　38
第七節(jié)　外匯市場　39
一、外匯市場概述　39
二、外匯市場的分類　39
三、外匯市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用　39
第八節(jié)　保險(xiǎn)市場　40
一、保險(xiǎn)市場概述　40
二、保險(xiǎn)市場的主要產(chǎn)品分類　40
三、保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用　40
第九節(jié)　貴金屬及其他投資市場　41
一、貴金屬市場及產(chǎn)品　41
二、房地產(chǎn)市場　41
三、收藏品市場　42
同步練習(xí)　42
第四章　銀行理財(cái)產(chǎn)品　47
本章內(nèi)容框架　47
要點(diǎn)精講　47
第一節(jié)　銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展　47
一、我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展第一階段：萌芽階段　47
二、我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展第二階段：發(fā)展階段　47
三、我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展第三階段：規(guī)范階段　47
第二節(jié)　銀行理財(cái)產(chǎn)品要素　48
一、產(chǎn)品開發(fā)主體信息　48
二、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息　48
三、產(chǎn)品特征信息　48
第三節(jié)　當(dāng)前市場主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹　49
一、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品　49
二、債券型理財(cái)產(chǎn)品　49
三、股票類理財(cái)產(chǎn)品　49
四、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品　49
五、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品　50
六、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品　53
七、另類理財(cái)產(chǎn)品　53
第四節(jié)　銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢　53
一、同業(yè)理財(cái)?shù)闹鸩酵卣埂?3
二、投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試　53
三、動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多　54
四、POP模式的逐步繁榮　54
五、另類投資的逐步興起　54
同步練習(xí)　54
第五章　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品　55
本章內(nèi)容框架　55
要點(diǎn)精講　55
第一節(jié)　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念　55
第二節(jié)　銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則　55
第三節(jié)　基金　56
一、基金的概念和特點(diǎn)　56
二、基金的分類　56
三、特殊類型基金　56
四、銀行代銷流程　57
五、基金的流動(dòng)性及收益情況　57
六、基金的風(fēng)險(xiǎn)　58
第四節(jié)　保險(xiǎn)　58
一、銀行代理保險(xiǎn)概述　58
二、銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要類型　58
三、保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)　59
第五節(jié)　國債　59
一、國債的概念、種類　59
二、國債的流動(dòng)性及收益情況　59
三、國債的風(fēng)險(xiǎn)　60
第六節(jié)　信托　60
一、銀行代理信托類產(chǎn)品的概念　60
二、信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況　60
三、信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)　60
第七節(jié)　黃金　61
一、銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類　61
二、業(yè)務(wù)流程　61
三、黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)　61
同步練習(xí)　61
第六章　理財(cái)顧問服務(wù)　65
本章內(nèi)容框架　65
要點(diǎn)精講　65
第一節(jié)　理財(cái)顧問服務(wù)概述　65
一、理財(cái)顧問服務(wù)的概念　65
二、理財(cái)顧問服務(wù)的流程　65　　　　
三、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)　66
第二節(jié)　客戶分析　67
一、收集客戶信息　67
二、客戶財(cái)務(wù)分析　68
三、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特征分析　69
四、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析　70
第三節(jié)　財(cái)務(wù)規(guī)劃　70
一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理　70
二、保險(xiǎn)規(guī)劃　72
三、稅收規(guī)劃　74
四、人生事件規(guī)劃　76
五、投資規(guī)劃　76
同步練習(xí)　77
第七章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)　80
本章內(nèi)容框架　80
要點(diǎn)精講　80
第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律　80
一、《中華人民共和國民法通則》　80
二、《中華人民共和國合同法》　82
三、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》　83
四、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》　86
五、《中華人民共和國證券法》　87
六、《中華人民共和國證券投資基金法》　90
七、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》　95
八、《中華人民共和國信托法》　96
九、《中華人民共和國個(gè)人所得稅法》　98
十、《中華人民共和國物權(quán)法》　99
第二節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)　101
一、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》　101
二、《期貨交易管理?xiàng)l例》　101
第三節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋　102
一、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》　102
二、《證券投資基金銷售管理辦法》　104
三、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》
106
四、《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》　108
同步練習(xí)　110
第八章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理　118
本章內(nèi)容框架　118
要點(diǎn)精講　118
第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理　118
一、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件　118
二、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制　119
三、開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任　120
第二節(jié)　個(gè)人理財(cái)資金使用管理　121
一、個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定　121
二、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定　121
三、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定　122
四、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資金的使用規(guī)定　122
第三節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理　123
一、業(yè)務(wù)人員管理　123
二、客戶需求調(diào)查　123
三、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)　123
四、理財(cái)產(chǎn)品銷售　124
五、理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理　125
第四節(jié)　理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理案例　126
一、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例　126
二、理財(cái)產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例　126
三、理財(cái)產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例　126
同步練習(xí)　126
第九章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理　128
本章內(nèi)容框架　128
要點(diǎn)精講　128
第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)　128
一、個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素　128
二、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估　128
第二節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)　130
一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)　130
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求　130
三、個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理　130
四、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理　131
第三節(jié)　產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理　133
第四節(jié)　操作風(fēng)險(xiǎn)管理　133
第五節(jié)　銷售風(fēng)險(xiǎn)管理　133
第六節(jié)　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理　133
同步練習(xí)　133
第十章　職業(yè)道德和投資者教育　135
本章內(nèi)容框架　135
要點(diǎn)精講　135
第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介　135
一、境外理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介　135
二、境內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格　135
三、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件　135
第二節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德　136
一、從業(yè)人員銷售活動(dòng)遵循準(zhǔn)則　136
二、從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng)　136
三、從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)　136
四、從業(yè)人員崗位要求　136
五、從業(yè)人員的限制性條款　136
六、從業(yè)人員的法律責(zé)任　136
第三節(jié)　個(gè)人理財(cái)投資者教育　137
一、投資者教育概述　137
二、投資者教育功能　137
三、投資者教育內(nèi)容　137
同步練習(xí)　137
模擬試卷　140
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(一)　140
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(二)　150
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(三)　160
同步練習(xí)參考答案及解析　169
模擬試卷參考答案及解析　190
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(一)　190
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(二)　196
2014年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(三)　201