銀行業(yè)務中的法律問題

　　金融在市場經(jīng)濟中起著基礎與核心的作用。一個國家金融形勢好，經(jīng)濟就發(fā)展，社會就穩(wěn)定。反之，如果金融發(fā)生危機，必然導致經(jīng)濟危機。經(jīng)濟衰退必然導致工廠開工不足，商業(yè)蕭條，大量工人失業(yè)，嚴重影響社會的穩(wěn)定。20世紀90年代后期，東南亞金融危機導致經(jīng)濟衰退，波及日本、韓國和我國的臺灣、香港等，不僅造成社會動蕩，甚至引起政局不穩(wěn)，政權更迭?？梢娊鹑谠诂F(xiàn)代市場經(jīng)濟中占有多么重要的地位。因此，有人說，金融既是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心，也是一個國家經(jīng)濟狀況的晴雨表。世界各國對金融工作都高度重視，采取多種措施穩(wěn)定金融秩序，促進經(jīng)濟的發(fā)展。我國政府歷來重視金融工作，特別是在東南亞金融危機之后，采取了許多強有力的措施保障金融穩(wěn)健運行，把東南亞金融危機對我國的影響降到最低，使我國經(jīng)濟保持持續(xù)、快速、穩(wěn)定的發(fā)展，令世人矚目。20世紀70年代末，人民法院開展經(jīng)濟審判之初，由于實行高度統(tǒng)一的計劃經(jīng)濟，企業(yè)是國有的，銀行也是國有的，銀行貸款是按計劃發(fā)放的，收不會來，誰的利益也不受影響。因此，金融機構與企業(yè)發(fā)生了糾紛還很少到法院起訴。隨著經(jīng)濟體制的改革，法制的不斷完善，人們的法制觀念和法律意識不斷提高，企業(yè)與銀行都逐步成為獨立核算、自負盈虧、獨立對外承擔民事責任的民事主體。銀行逐步認識到用法律手段保護銀行債權的重要性，而因金融活動發(fā)生糾紛起訴到人民法院的越來越多。到90年代中期，人民法院經(jīng)濟審判庭受理的經(jīng)濟合同糾紛案件中，涉及銀行的案件最高時達到40％多，幾乎占經(jīng)濟庭受理案件的“半壁江山”。在發(fā)生的這些金融糾紛案件中，除了用人不當，管理方面存在漏洞外，不懂得法律規(guī)定、簽訂合同不認真、履行合同不嚴肅是一個重要的原因。有的企業(yè)由于一份合同沒有簽好，使企業(yè)陷入困境。有的企業(yè)簽完合同后不認真履行，被判承擔違約責任，蒙受巨大損失。慘痛的教訓使越來越多的人深刻體會到，市場經(jīng)濟需要法律來規(guī)范，企業(yè)的生產經(jīng)營需要依法管理。管理出效益，依法管理是市場經(jīng)濟的要求，提高依法管理的水平是企業(yè)發(fā)展的要求。進入90年代以后，銀行在加強對金融干部、職工隊伍業(yè)務培訓的同時，更加重視對金融干部隊伍的法律知識培訓。記得1992年春節(jié)前夕，我在最高人民法院經(jīng)濟庭工作時，應邀給一個全國性的金融培訓班講課，一些地方的銀行行長感慨地說，要是早點聽聽您的講課，我們就可以避免很大的損失，并要我給他們推薦涉及銀行業(yè)務方面的法律書籍。后來，不斷到金融機構和其他企業(yè)講課，所見所聞、所聽所思深感搞經(jīng)濟的離不開法律。銀行每天進行著數(shù)以億計的儲蓄、信貸、結算等金融業(yè)務，涉及巨額資金的流動，如果不嚴格依法進行，就可能導致難以彌補的損失。把自己從事經(jīng)濟審判、民商事審判二十五六年的經(jīng)驗和心得整理出來，從一個法官的角度看銀行和其他企業(yè)在經(jīng)營管理中的成敗得失，幫助企業(yè)與銀行改進經(jīng)營管理，提高依法管理的水平，盡可能的減少或避免因不懂法造成的損失，是我多年的夙愿。但由于工作忙，前幾年忙于編寫《合同法理論與實踐》、《擔保物權審判實踐應用》幾本書，這一愿望一直未能實現(xiàn)。去年，和幾位同事說起這件事，大家一致認為這是件好事，應該做好。于是便從我院和南陽中院從事經(jīng)濟審判、民商事審判工作多年，具有豐富審判實踐經(jīng)驗，又有較深理論功底的幾位法學碩士與法學博士選了幾位有才學的同志開始編寫工作。

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