保險(xiǎn)法規(guī)監(jiān)管

　　前言堅(jiān)持依法監(jiān)管，是維護(hù)中國保險(xiǎn)市場秩序、保護(hù)廣大投保人和被保險(xiǎn)人利益的客觀需要，也是我國保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展的重要保證。近年來，我國保險(xiǎn)法制建設(shè)不斷加強(qiáng)。2002年修改《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，是對保險(xiǎn)基本法的一次重要修訂，是適應(yīng)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際、推進(jìn)保險(xiǎn)法制建設(shè)的重要舉措，為進(jìn)一步加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管提供了重要的法律保證。隨著我國保險(xiǎn)法律法規(guī)的不斷健全，保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管將逐步由主要依靠政策調(diào)整向依靠法律調(diào)整轉(zhuǎn)變?！侗ｋU(xiǎn)法規(guī)監(jiān)管》作為《21世紀(jì)保險(xiǎn)系列教材》之一，在編寫過程中緊密聯(lián)系保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)法制建設(shè)的實(shí)際，詳細(xì)介紹了保險(xiǎn)法制建設(shè)的新進(jìn)展，體現(xiàn)了時(shí)代特征，既便于保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生和保險(xiǎn)從業(yè)人員學(xué)習(xí)和掌握法律基礎(chǔ)知識，又便于大家了解最新的保險(xiǎn)法制建設(shè)情況。堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際的指導(dǎo)思想，在本書的編寫過程中貫穿了法學(xué)原理、基本法律、保險(xiǎn)法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管的邏輯順序?！侗ｋU(xiǎn)法規(guī)監(jiān)管》一書中有對法學(xué)基礎(chǔ)理論的介紹，如法的基本理論等；有對我國基本法律的介紹，如民法、合同法、行政法、民事訴訟、刑事訴訟、仲裁等；有對我國保險(xiǎn)法律法規(guī)的介紹，如關(guān)于保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)法律責(zé)任、保險(xiǎn)爭議解決等；有對我國保險(xiǎn)監(jiān)管具體制度的介紹，如關(guān)于業(yè)務(wù)范圍、資金運(yùn)用、市場準(zhǔn)入與退出、償付能力等方面的監(jiān)管制度。保險(xiǎn)法律法規(guī)是我國法律法規(guī)體系的重要組成部分，應(yīng)與我國的整體法律法規(guī)體系相適應(yīng)，即遵循法律優(yōu)先原則。法律優(yōu)先是針對行政機(jī)關(guān)制定的法律規(guī)范提出的，各國行政立法迅速發(fā)展，從一級立法轉(zhuǎn)為多層次的立法，必須保證法律的優(yōu)先地位，一切國家機(jī)關(guān)規(guī)定的規(guī)范，尤其是行政機(jī)關(guān)制定的規(guī)范都必須與法律保持一致，以保證人民意志的至高無上，保證國家法制的統(tǒng)一。從另一角度講，法律優(yōu)先也意味著下一層次的法規(guī)要與上一層次的法規(guī)保持一致，層層保持一致，才能保證法律優(yōu)先原則的實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)法規(guī)的制定和修改也必須遵循這一原則?！侗ｋU(xiǎn)法規(guī)監(jiān)管》一書在闡述我國保險(xiǎn)法規(guī)時(shí)，兼顧了我國保險(xiǎn)法制建設(shè)面臨的外部法律環(huán)境，對我國的民法、商法、合同法、公司法、行政法、民事訴訟、刑事訴訟、行政復(fù)議等法律法規(guī)進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，從法律實(shí)施的角度對立法、執(zhí)法、司法等各個環(huán)節(jié)也進(jìn)行了介紹，堅(jiān)持了法律優(yōu)先原則。保險(xiǎn)監(jiān)管要不斷適應(yīng)我國政府職能和行政方式的轉(zhuǎn)變。總體上講，我國政府職能和行政方式正在由管制行政向服務(wù)行政轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，我國正處在社會轉(zhuǎn)型時(shí)期，即從社會主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌。在傳統(tǒng)行政體制中，政府職能幾乎沒有什么邊界可言，行政管理無所不包。在行政體制現(xiàn)代化過程中就是要不斷轉(zhuǎn)變政府職能，逐步使全能政府成為有限政府，由管制行政轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)行政。一是還權(quán)于市場，將大部分社會資源配置任務(wù)轉(zhuǎn)交給市場機(jī)制；二是還權(quán)于社會，尊重社會自治，將部分社會管理和監(jiān)督工作交給行業(yè)協(xié)會和自治組織；三是放權(quán)于基層，充分調(diào)動各級行政監(jiān)管機(jī)關(guān)的積極性。適應(yīng)這種變化趨勢，保險(xiǎn)監(jiān)管制度也在不斷進(jìn)行調(diào)整，《保險(xiǎn)法規(guī)監(jiān)管》一書在編寫過程中吸收了這方面最新的內(nèi)容，包括保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入與退出、保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度、保險(xiǎn)資金管理和運(yùn)用、償付能力監(jiān)管等。近年來，國際上出現(xiàn)了保險(xiǎn)監(jiān)管逐步放松的趨勢。由于金融創(chuàng)新的發(fā)展，信息技術(shù)的不斷進(jìn)步并在保險(xiǎn)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，原有的監(jiān)管規(guī)定已經(jīng)不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際，或者被金融產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)避，或者被金融發(fā)展實(shí)際廢除。以辯證的觀點(diǎn)認(rèn)識這種趨勢，放松管制其實(shí)是一種表象，各國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)新情況、新問題，不斷修訂和制定新的法律法規(guī)，在更高層次上加強(qiáng)了監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管對象這對特殊的矛盾推動了保險(xiǎn)監(jiān)管從管制到放松管制，再到高層次科學(xué)管制的螺旋式上升發(fā)展。為適應(yīng)我國建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求，我國進(jìn)行行政審批管理制度改革，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況共取消了86項(xiàng)行政審批事項(xiàng)，放松了不符合市場經(jīng)濟(jì)原則的管制，同時(shí)，針對新情況、新問題，不斷制定新的保險(xiǎn)法律法規(guī)，以加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管?；谏鲜隹紤]，本書重點(diǎn)介紹了五個方面內(nèi)容，建立了以下編寫體系：第一編，法的基礎(chǔ)理論，介紹法學(xué)理論的基礎(chǔ)知識；第二編，保險(xiǎn)合同關(guān)系，借助民法的基本原理闡釋保險(xiǎn)合同的相關(guān)內(nèi)容；第三編，保險(xiǎn)監(jiān)管制度，結(jié)合行政法的基本原理介紹保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容；第四編，保險(xiǎn)法律責(zé)任，重點(diǎn)介紹保險(xiǎn)合同責(zé)任、保險(xiǎn)行政責(zé)任和保險(xiǎn)刑事責(zé)任的構(gòu)成條件和處罰；第五編，保險(xiǎn)爭議解決，主要介紹民事訴訟、行政復(fù)議、行政訴訟、仲裁和刑事訴訟等程序法方面的基本原理和基礎(chǔ)知識?！侗ｋU(xiǎn)法規(guī)監(jiān)管》的編寫是在國發(fā)資本市場研究中心主任、中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院保險(xiǎn)系主任張洪濤教授的指導(dǎo)下進(jìn)行的，由主編和編寫人員共同擬定提綱，分工寫作，最后由房永斌和孫運(yùn)英博士統(tǒng)校，張洪濤教授審定。參加編寫的人員有房永斌、龍翔、劉學(xué)生（中國保監(jiān)會）、孫運(yùn)英（中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院）、劉樹德（最高人民法院）、戴欽功（德恒律師事務(wù)所）。隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，各項(xiàng)改革的逐步深化，要求保險(xiǎn)法制建設(shè)不斷加強(qiáng)，以適應(yīng)不斷發(fā)展的保險(xiǎn)實(shí)際。尤其是在今后一個時(shí)期，我國保險(xiǎn)法規(guī)的建設(shè)和監(jiān)管制度會出現(xiàn)加速調(diào)整趨勢。一方面是由于我國整個社會經(jīng)濟(jì)生活處在轉(zhuǎn)型時(shí)期，經(jīng)過二十多年的努力，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制初步確立，與此相適應(yīng)的法律法規(guī)建設(shè)正抓緊進(jìn)行；另一方面，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，出現(xiàn)了許多新情況、新問題，要求保險(xiǎn)法制建設(shè)不斷加強(qiáng)，適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。對書中目前存在的不當(dāng)之處敬請批評指正，編者將適時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)法制建設(shè)的進(jìn)程對本書的內(nèi)容進(jìn)行修訂。編者2003年7月20日

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