偽造與欺詐：偽造證件單據(jù)的國(guó)際犯罪

　　添加篡改中有三種添加類型，分別是覆加、增加和轉(zhuǎn)加。覆加是部分地或全部地覆蓋一部分原始文件的增加手段?？梢愿布雍?jiǎn)單的信件、一個(gè)字或一句話。增加屬于在文件的無(wú)字處，諸如空白處、邊緣處、頁(yè)底部進(jìn)行非覆蓋性的增加手段。轉(zhuǎn)加系指在證件單據(jù)原件上通過(guò)跨越字母、單詞甚至是整個(gè)句子進(jìn)行篡改形成假證件單據(jù)。因此，轉(zhuǎn)加要求復(fù)制或結(jié)轉(zhuǎn)技術(shù)。如果說(shuō)二十年前是使用圓珠筆進(jìn)行這種欺詐的話，現(xiàn)在是用重現(xiàn)黑白或彩色圖像的圖像處理和復(fù)制掃描儀進(jìn)行同類活動(dòng)。綜合運(yùn)用這三種方式可以獲得特別有效的添加效果。兩種方式結(jié)合替代是刪減后添加的必然結(jié)果。所以替代是最常見的篡改手段。欺詐者使用的技術(shù)就是以上描述的各種技術(shù)。我們?cè)诜Q之為“通過(guò)圖像處理”的替代技術(shù)上花些筆墨是很值得的。數(shù)年來(lái)，微機(jī)在“大眾”市場(chǎng)上推銷著完全適應(yīng)圖像分析與處理手段的圖形程序包。得益于掃描儀和激光或噴墨打印機(jī)技術(shù)水準(zhǔn)，現(xiàn)今大家都可以得到相應(yīng)的電子工具，都可實(shí)施技術(shù)壯舉，變更神圣的信息數(shù)據(jù)。因此可以做到，掃描一張支票后通過(guò)圖像處理可更改其可變信息而無(wú)損基本材料和數(shù)據(jù)，以及通過(guò)高技術(shù)的彩色復(fù)印復(fù)制技術(shù)篡改任何證件單據(jù)。在實(shí)踐中，使用這些先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行篡改證件單據(jù)就如同玩“兒童游戲”般容易。很明顯，在這些傳統(tǒng)的篡改技術(shù)中還可添加所有針對(duì)特別證件單據(jù)的篡改技術(shù)，例如替換安全性或法定性證件單據(jù)的照片。不要忘記，針對(duì)塑料底基作為載體的證件單據(jù)需要其他的手段進(jìn)行刪減、添加或替代，諸如在被盜的信用乍上卸載與裝載信息，在磁軌跡上進(jìn)行解碼與加碼，在聚氯乙烯卡上交替進(jìn)行刻印和再刻印相關(guān)信息，等等。篡改的例子是非常多的。的確，根據(jù)證件單據(jù)的類型及其受保護(hù)的水準(zhǔn)又可將這些例子分成非常廣泛的種類。很明顯，最常見的例子是篡改身份證件和信用付款手段證件單據(jù)，諸如支票或信用卡。篡改的原理始終如一，即擦掉可變信息，換上對(duì)欺詐者更有利的新信息，替換照片，變更日期、款額和姓名等。簡(jiǎn)而言之，小心翼翼地變換證件單據(jù)內(nèi)容又不致于引起檢驗(yàn)者的注意。在這種情況下，篡改的質(zhì)量取決于未來(lái)證件單據(jù)主人準(zhǔn)備付給欺詐者的酬金高低，高酬金可以獲得一份比自然更真實(shí)的證件單據(jù)！篡改過(guò)的證件單據(jù)越來(lái)越多地用于比非法移民或“小星期”式支票更廣泛的犯罪活動(dòng)。例如，偽造的國(guó)際轉(zhuǎn)賬單的欺詐就要求使用篡改過(guò)的身份證，而且篡改過(guò)的身份證與偽造的銀行證件單據(jù)上注明的信息還要完全一致。這些犯罪系指在銀行業(yè)務(wù)流通過(guò)程的某個(gè)特定時(shí)刻，截取某個(gè)企業(yè)的特定轉(zhuǎn)賬信息，再以該企業(yè)的名義將轉(zhuǎn)賬單郵寄給負(fù)責(zé)收集資金的犯罪同謀。這種基于使用篡改證件單據(jù)的欺詐以三個(gè)不同階段來(lái)運(yùn)行：——首先，截獲郵件和表格以便獲得某個(gè)賬戶號(hào)碼、密碼、簽字等信息和在這個(gè)賬戶中流通的大概款額?！浯?，運(yùn)用人工技能，利用一個(gè)商業(yè)的理由準(zhǔn)備偽造件，（偽造發(fā)票、臺(tái)頭箋、對(duì)賬單等）。偽造者要按照負(fù)責(zé)了解受侵害客戶習(xí)慣的協(xié)調(diào)入的指揮行動(dòng)。——最后，在不同國(guó)家的各小組協(xié)調(diào)配合，利用偽造的或篡改的身份證開啟銀行賬戶，保障接收欺詐的資金。1979年9月，國(guó)際刑警組織發(fā)布了一份編號(hào)為69／79／E／BA／2／9的通告。該通告認(rèn)為這種欺詐活動(dòng)非常先進(jìn)，因?yàn)槠墼p者通過(guò)偽造原始轉(zhuǎn)賬單進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬單一經(jīng)確認(rèn)，相關(guān)的資金一經(jīng)到達(dá)，欺詐者就將資金分成幾部分并發(fā)往在不同國(guó)家開啟的各個(gè)接收賬戶上。根據(jù)鎮(zhèn)壓金融重罪中央辦公室1994年統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，1988一．1993年間，在法國(guó)每年發(fā)生的2000例犯罪事實(shí)造成的銀行損失估計(jì)達(dá)10億法郎。根據(jù)警察總署統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，僅1993年風(fēng)險(xiǎn)損失估計(jì)就達(dá)2億法郎。根據(jù)警察總署第三屆司法代表辦公室提供的信息，在1993年截獲的一張150萬(wàn)法郎的偽造轉(zhuǎn)賬單上，欺詐者使用了篡改的證件單據(jù)，并含有經(jīng)“技術(shù)和質(zhì)量均非常引人注目的手段”掃描過(guò)的簽字。但是，在紙基或紙與塑料基證件單據(jù)上進(jìn)行篡改的手段中，卻看不到過(guò)多地重復(fù)“原始技術(shù)”的現(xiàn)象，因?yàn)樗芰峡I(lǐng)域是一個(gè)篡改手段不斷翻新的領(lǐng)域。數(shù)年前，篡改丟失的或被盜的銀行卡需要解碼／再編碼，或壓平／再?zèng)_痕。解碼／再編碼系指在卡的磁跡上擦去原來(lái)的加碼信息，再輸入從另一張卡復(fù)制來(lái)的新信息。因此，這種“無(wú)性繁殖”程序是使用盜竊來(lái)的“母卡”同時(shí)或在很短的時(shí)間內(nèi)復(fù)制多張“姊妹卡”進(jìn)行欺詐活動(dòng)。這些欺詐活動(dòng)可以在許多商店或貨幣提款機(jī)上進(jìn)行。在盜竊“母卡”后必須在掌握密碼的條件下快速使用才能在提款機(jī)上進(jìn)行欺詐！壓平／再?zèng)_痕系指壓平原來(lái)沖痕的文字?jǐn)?shù)字，在要篡改的區(qū)域重新沖痕，裝人事先在發(fā)票上或在盜竊來(lái)的銀行清單上獲取的新信息。這種篡改技術(shù)專門在只有“熨斗”式刷卡機(jī)的商家使用以進(jìn)行欺詐交易。這一領(lǐng)域中篡改的例子是很多的。“1992年9月，在巴黎逮捕了兩個(gè)欺詐者。他們僅用了幾個(gè)月就欺詐了數(shù)萬(wàn)法郎。他們利用微處理機(jī)和改裝的‘密碼讀取器’在事先盜竊來(lái)的銀行卡磁跡上先解碼再編碼”。欺詐者在拉蓬街的公寓里建立了一個(gè)篡改銀行卡小工廠，配備了從商店里買來(lái)的電子器材和從一家編碼機(jī)供貨商店盜竊來(lái)的特殊設(shè)備。啟動(dòng)工序很簡(jiǎn)單。壞蛋們先偷來(lái)一些卡并從不地道的商家那收集來(lái)一些發(fā)票。接下來(lái)便開始做更精細(xì)的工作。用“密碼讀取器”閱讀盜竊來(lái)的卡；然后再擦去磁跡。接著就是在同樣的磁跡上加注新的密碼。這個(gè)新密碼就是收集來(lái)的發(fā)票上的號(hào)碼。如此篡改的卡可用來(lái)在商店“付款”。相對(duì)傳統(tǒng)的只是在盜竊來(lái)的卡上進(jìn)行的壓平手段，這種欺詐的優(yōu)勢(shì)是從發(fā)票的發(fā)行商銀行賬戶上支出款項(xiàng)。很明顯，這些發(fā)行商沒有任何理由將他們自己的卡拒之門外。這種欺詐如此成功以至于兩個(gè)欺詐者將篡改過(guò)的卡以每張2000法郎的高價(jià)兜售給其他不法之徒。這些銀行卡在二十世紀(jì)八十年代末受到了廣泛的攻擊。由于1987年欺詐的比例是0．269％），法國(guó)不得不在微處理器技術(shù)中進(jìn)行了大量投資以阻止這些篡改犯罪活動(dòng)，逐漸減少欺詐活動(dòng)，1996年這一比例降至0．023％。……

　　作者：皮埃爾·戴爾瓦爾（PierreDelval）是法國(guó)國(guó)家印刷局信用技術(shù)研究所主任，曾任法國(guó)銀行卡集團(tuán)安全事務(wù)負(fù)責(zé)人和巴黎市警察技術(shù)與科學(xué)實(shí)驗(yàn)室工程師。譯者：?jiǎn)蚊鱾ィ?982年畢業(yè)于北京外國(guó)語(yǔ)大學(xué)法語(yǔ)系，獲文學(xué)學(xué)士。1990年獲中國(guó)政法大學(xué)研究生院法學(xué)碩士（碩士論文題目為《法國(guó)國(guó)家賠償制度之原則》）。2001年獲加拿大渥太華大學(xué)法學(xué)院法學(xué)博士（博士論文題目為《論中國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管調(diào)控措施與WTO規(guī)則的相符性》）。為《外國(guó)行政訴訟制度》一書副主編。曾教授碩士研究生法國(guó)行政法課程，多次參加國(guó)際研討會(huì)并發(fā)表論文?，F(xiàn)任北京WTO事務(wù)研究中心法律部主任，承擔(dān)多項(xiàng)立法課題研究。